Mutuo 100%: come comprare casa senza anticipo

Il mutuo 100% è una soluzione che ti permette di finanziare l’intero importo per l’acquisto della casa. In questo articolo scoprirai cos’è il mutuo 100%, come funziona e quali sono i requisiti per ottenerlo.

I vantaggi del mutuo 100%

Con il mutuo 100%, puoi godere di una serie di vantaggi:

• Puoi comprare casa senza anticipo: puoi conservare i tuoi risparmi e utilizzarli per altre spese legate all’immobile, come l’acquisto di una cucina nuova o di mobili per arredare la casa. 

• Conservi i tuoi risparmi per emergenze ed altri imprevisti.

• Puoi cogliere un’occasione: se trovi una casa a un prezzo vantaggioso ma non hai soldi per l’anticipo, il mutuo 100% ti permette comunque di comprarla. 

• Aspetti da considerare 

  Per richiedere un mutuo al 100%, ci sono degli aspetti fondamentali che devi tenere in considerazione:

  • Non tutte le banche li concedono: le banche, di solito, concedono fino all’80% di mutuo. Per questo, è più difficile trovare una banca disposta a concedere un mutuo al 100%.

  • I tassi sono più alti: i mutui al 100% hanno solitamente tassi più alti rispetto a quelli all’80%, di conseguenza pagherai più interessi.

  • Non copre le spese accessorie: come tutti i mutui, il mutuo 100% copre solo l’acquisto della casa. Non puoi richiedere un mutuo al 100% per coprire imposte, spese notarili e costi di agenzia.

  • È più difficile da ottenere: tipicamente, un mutuo che copre l’intero valore della casa è più difficile da ottenere rispetto ad un mutuo al’80%. Per questo, potrebbe essere necessario inserire un

Quale soluzioni esistono per richiedere il 100%?

Non tutte le banche offrono la possibilità di ottenere il mutuo al 100%. Tuttavia, esistono diverse soluzioni sia con garanzia statale che senza: vediamole insieme.

Mutuo Consap

Il Mutuo Consap è un mutuo con garanzia statale che ti permette di comprare la prima casa ottenendo fino al 100% con un tasso d’interesse agevolato. Per richiederlo, devi far parte di una delle seguenti categorie:

• Giovani under 36 con un ISEE inferiore ai 40 mila euro.

• Nucleo familiare numeroso con un ISEE massimo compreso tra i 40 mila e i 50 mila euro (in base al numero di figli).

• Genitore unico con uno o più figli a carico.

• Residente presso un alloggio popolare.

Tuttavia, non tutte le banche consentono l’accesso al Mutuo Consap 100%. Tra quelle convenzionate con Immobiliare.it Mutui puoi valutare Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole, BPER e Monte dei Paschi di Siena:

• Intesa Sanpaolo propone un tasso d’interesse ridotto, con zero spese di istruttoria e di incasso rata.

• Crédit Agricole offre un tasso agevolato e diverse opzioni di flessibilità, come la possibilità di iniziare a pagare la prima rata fino a 12 mesi dopo l’erogazione.

• BPER Banca applica un tasso ridotto e, se acquisti una casa con classe energetica almeno C, puoi abbinare un mutuo green per ottenere ulteriori vantaggi.

• Monte dei Paschi di Siena propone uno sconto sul tasso con la possibilità di scegliere tra tasso fisso e tasso variabile.

Per chi non può accedere al Consap 

Anche chi non può ottenere l’accesso alla garanzia dello Stato ha la possibilità di ottenere un mutuo al 100% grazie ad alcune soluzioni specifiche:

• Se hai meno di 36 anni puoi ottenere comunque il 100% con dei prodotti specifici, come ad esempio il Mutuo Giovani di Intesa Sanpaolo.

• Se hai almeno 36 anni puoi richiedere il 100% con delle soluzioni apposite come ad esempio il Mutuo Domus di Intesa Sanpaolo.

Tipologia di mutuo	Miglior tasso fisso
Mutuo 100% non Consap	4,14%
Mutuo 100% Consap	2,96%

Confronto tra i migliori tassi fissi proposti dalle nostre banche partner a maggio 2025 tra un Mutuo Consap e un mutuo non Consap.

Esistono soluzioni di mutuo alternative al 100%?

Oltre al mutuo 100%, esistono altre soluzioni alternative che puoi considerare:

• Mutuo al 95%: se hai almeno un 5% di liquidità, è più facile trovare una banca disposta a concederti un mutuo oltre l’80%.

• Mutuo 90%: in genere, si tratta di una soluzione tassi più bassi e una rata più leggera rispetto a un mutuo al 100% o 95%.

• Affitto con riscatto: paghi un canone mensile un po’ più alto del normale, ma una parte viene accantonata come anticipo per acquistare la casa in seguito.

• Rent to buy: simile all’affitto con riscatto, con il rent to buy firmi due contratti (affitto e preliminare d’acquisto) e una parte dell’affitto va a creare un fondo da usare successivamente come anticipo.

Vorrei ottenere il mutuo 100%, come devo muovermi?

Prima di tutto, valuta se hai la possibilità di inserire un piccolo anticipo. Anche un contributo minimo può rendere più facile ottenere il mutuo e potrebbe farti accedere a tassi di interesse più convenienti.

Se però il tuo obiettivo resta il mutuo al 100%, nessun problema: è possibile, ma richiede qualche accortezza in più:

• Controlla i requisiti: per ottenere un mutuo al 100%, le banche spesso chiedono garanzie aggiuntive. Ad esempio, potresti aver bisogno di un cointestatario o dell’inserimento di un garante

  
  

• Confronta le offerte: non sempre le banche concedono il 100%, per questo, quelle che lo offrono, di solito propongono un tasso più alto. Per questo, confronta sempre le offerte di più banche per trovare quella più conveniente per te.

• Prepara bene la documentazione: fatti trovare pronto con tutta la documentazione necessaria: redditi, contratto di lavoro e documenti legati alla casa. In questo modo, potrai avviare la tua richiesta con più facilità ed ottenere il mutuo in tempi più brevi

• Richiedi una pre-delibera: puoi chiedere una pre-delibera del mutuo per sapere in anticipo se la banca sarebbe disposta a concederti un mutuo al 100%. Si tratta di un servizio di solito gratuito e non vincolante.

Se sei interessato all’ottenimento del mutuo 100%, ti conviene scaricare l’app gratuita di Immobiliare.it Mutui. Con l’applicazione, puoi svolgere direttamente delle simulazioni di mutuo, confrontando centinaia di combinazioni di mutuo per trovare la soluzione al 100% perfetta per te. Puoi anche chiedere maggiori informazioni direttamente ad un nostro esperto per chiarire ogni aspetto della richiesta. .

In conclusione

Il mutuo 100% è una valida opzione se non hai liquidità da anticipare, ma ricorda di valutare bene i pro e i contro. I tassi sono spesso più alti e non tutte le banche lo concedono facilmente. Se hai i requisiti, il Mutuo Consap con garanzia statale può aiutarti a ottenere il mutuo con tassi più bassi. Se invece hai anche solo una piccola parte di risparmi, considera anche alternative come il mutuo al 95% o al 90% che possono offrirti condizioni più vantaggiose. 

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al

Domande frequenti

Con i prodotti di mutuo che forniscono fino al 100%, si può comunque chiedere una percentuale di mutuo inferiore o devo necessariamente l’intero importo?

Anche se alcuni prodotti ti consentono di finanziare fino al 100%, puoi richiedere tranquillamente anche un importo inferiore (ad esempio 91%, 92% ecc.). Questo identico criterio è applicato anche ai prodotti che erogano fino al 90% e al 95%.

È possibile chiedere un mutuo superiore al valore dell’immobile per finanziare ad esempio una ristrutturazione?

No. Il mutuo al 100% non può eccedere il valore di mercato dell’immobile